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光大银行携手铂涛集团 化解酒店加盟商融资难题

中国证券报 · · 2018-10-24 09:50:55

  近年来,旅游住宿经济高速发展。伴随行业机遇,铂涛集团发展迅速,然而其旗下加盟商,依然面临融资难题。

  科技为纾解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题提供了一种可行路径。2017年8月,光大银行广州分行与铂涛酒店集团签订战略合作协议,为其提供建店融资、联名卡、支付结算等专属金融产品,开启“金融+酒店”的“铂涛方案”合作之路。

  仅1年多时间,该方案已见成效。截至8月末,“铂涛方案”贷款户数过百,今年平均每月落地的就有8、9户,光大银行“铂涛方案”项目负责人介绍说。9月末,光大银行在贵阳、青海两地推进相关业务。11月,铂涛集团将携手光大银行参加国际酒店投资加盟与特许经营展览会,打造“铂涛方案”新蓝海。

  加盟商可获不超过500万元授信额度

  近年来,旅游住宿经济高速发展。伴随行业机遇,铂涛集团发展迅速,然而其旗下加盟商,依然面临融资难题。铂涛集团某加盟商说,酒店经营看重门面和品牌,三、两年就需要进行服务升级、店面改造,这些都需要资金。

  但酒店加盟商从银行获取授信存在困难。一是大部分酒店属于轻资产运营模式,往往缺乏融资所需抵押资产;二是银行习惯做大额业务,对于小微加盟商短、频、快的融资需求兴趣不浓;三是针对酒店的融资产品较少,以短期流动资金贷款为主,但加盟商从投资到获益往往需要3至5年。

  光大银行广州分行相关负责人表示,小微金融难题多,但空间也大,关键要看其商业模式是否可持续。商业模式可持续必须基于小微金融的特点和规律,突出抓好风险控制、成本管理、综合收益等关键环节,提供小微企业更易接受的融资选择。

  据悉,“铂涛方案”是光大银行基于上述考虑,为铂涛加盟商定制的融资选择。针对加盟商投资建店装修、酒店开业物资采购等需求,给予最高金额不超过500万元的敞口授信额度;对于日常经营周转需求,给予综合授信额度不超过100万元。

  这一融资方案具有低门槛、高效率等特点。光大银行相关负责人介绍说,只要符合光大银行授信业务客户基本条件,加盟商只需质押股权并提供连带责任担保就能准入。贷款申请一经确认,光大银行将通过信贷工厂快速审批,资金不超过1个月可到位。

  科技赋能 风险防控是“铂涛方案”核心

  “小微金融服务是一项系统性工程。金融科技的日新月异,特别是大数据的深度运用,让我们破解小微融资问题有了更多的手段和方法”。光大银行副行长孙强表示。

  据他介绍,通过大数据挖掘,打通产业链上下游,同时借助一些应用场景,可以建立小微金融生态圈,锁定目标小微客户群体,实现精准营销和精准定价。“在这一意义上,通过科技赋能降低了融资成本和信贷风险,较好地解决了小微金融的一些困境,从一定程度上改变了传统银行的客户结构。”

  光大银行通过与铂涛集团的系统直连,可以对贷款加盟商进行精准画像,从多个场景、多个维度了解贷款加盟商每日开房率、实收房费等核心数据,从而实现实时跟踪、精准监控。铂涛集团还开放了手机APP门店通,方便光大银行业务人员随时随地掌握客户经营情况。

  光大银行普惠金融事业部总经理谭翊武介绍说,“铂涛方案”最核心的是风险防控。通过设定公式,根据贷款加盟商收入和支出计算盈亏平衡点,实时引入铂涛系统中各项核心数据,自动作出是否预警的判断,从而提升风险预警及时性和精准度,强化贷后管理和风险处置。

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