“信用卡大盗”竟是酒店董事长？

　　一家酒店的老板，竟然以招聘为名，大肆搜集员工、亲友乃至应聘者的身份证复印材料，然后到各家银行申办了大量信用卡，进行恶意透支和套现。截至案发，他冒用50多人的身份证在10家银行办了多张信用卡，骗走资金73万余元。日前，苏州市虎丘区法院以信用卡诈骗罪判处被告人李海波有期徒刑13年，剥夺政治权利3年，并处罚金10万元。

　　应聘未成惹火烧身

　　王晓锋是安徽人，去年跟随同乡来到苏州找工作。一天他在网上看到苏州一家酒店招收服务员的信息，就发送了一封邮件到这家酒店的电子邮箱内。3天后，他接到了电话，酒店通知他去面试。

　　进行面试的是一位姓李的经理，简单问了几个问题后，就让他留下身份证复印件等资料，回去等候通知。王晓锋等了一周，却一直没有得到通知。他打电话给酒店，得到的答复是，经过综合考虑，觉得他不适合这个工作岗位。

　　王晓锋继续找工作，最终到一家电子公司做了操作工。上班两个月后，他想换个好一点的手机，但现金不够。一个同事说，只要去办理一张信用卡，就可以分期付款。王晓锋觉得这个办法不错，就去一家银行办理信用卡。但银行的工作人员告诉他，他已经在该银行办理了一张信用卡，而且已透支了2000余元钱，银行正在四处找他催款呢，没想到你自己找上门来了!

　　王晓锋十分惊讶，自己到苏州不久，从未办理过信用卡，怎么会在银行透支钱呢？但是看着银行拉出来的单子上确实是自己的名字，而且身份证号码也一模一样，他蒙了。王晓峰坚决否认办过信用卡，而且身份证一直在自己身上，也不可能被别人冒用。这时银行告诉他，只要有复印件就可以办理信用卡了，并问他是否将身份证或复印件交给过什么人。王晓锋这才想起来，自己在应聘时曾经将复印件交给过多个公司。于是他立即向警方报了案。

　　奇怪现象揭出“冰山一角”

　　银行方面也发现，替王晓锋办理信用卡出具工资证明的是苏州某酒店，而且，该酒店有多名“员工”存在逾期不还款的现象，不但多次催讨无果，打电话去也无人接听。银行怀疑有人在取得他人身份证复印件后冒名办理信用卡进行恶意透支，于是也向警方报案。

　　经过调查，该酒店董事长李海波冒用他人身份办理信用卡恶意透支的一起信用卡诈骗案浮出了水面。但令人不解的是，这家酒店的生意还不错，酒店老板为何做出如此行为？

　　警方调查发现，李海波已潜逃。 直至去年7月14日，李海波因吸毒落网。在审讯中，李海波交代了信用卡诈骗的事实。令人震惊的是，王晓锋只是冰山一角，李海波冒用50多人的身份证在10家银行办理了信用卡，诈骗金额达73.3万余元。

　　“拆东补西”真相大白

　　李海波出生于1970年，1996年因犯诈骗罪被法院判刑12年，2003年9月被假释。出狱后李海波筹钱开了一家酒店，生意还不错。

　　为了赚更多的钱， 2006年李海波东借西凑了500余万元，开了个酒吧。然而该酒吧人气惨淡，靠借钱也维持不下去，最终关了门，让李海波背上了巨额债务。光是一笔高利贷，他每个月就要付利息20万余元。

　　走投无路之下，2007年下半年，他开始利用自己的一张银行信用卡进行透支，试了几次后，他觉得这种方式可以套取大量现金，就以替亲戚、朋友、员工办理信用卡的方式，冒用透支。但这样还无法满足他的资金需求，于是他动起了歪脑筋，利用酒店招聘员工的名义，让应聘的人留下身份证复印件，再利用这些资料出具自己酒店的收入证明去办理信用卡冒名透支。为防止被银行发现，他还购买了多张电话卡，同时私刻了一个建材公司的公章。

　　为了长期骗取银行资金，开始时，李海波还经常去还账，即在还款期快到时存进现金，然后马上又套出来。

　　但债务如滚雪球那样越来越多，李海波已经没有能力再去还款，也不能够继续套现使用。于是从2008年3月后，他销声匿迹外出躲债。

　　警方在抓获李海波时，从他的居住地发现了大量的身份证复印件、申领信用卡的申请材料、多张电话卡以及银行借记卡。

　　谁来堵住信用卡“黑洞”

　　据了解，仅今年上半年，苏州一家区级法院受理的信用卡纠纷案已有三四百起。恶意透支信用卡的行为，造成了银行资产的大量流失。

　　“信用卡办理对办卡人的收入等各种条件有严格要求，发卡银行负有审查义务，但在实际操作中，审查往往流于形式。 ”一位法官分析。

　　一些银行在信用卡发放中为何审而不查、查而不严、查而不实？这些漏洞能否防范？

　　法律界人士认为，首先，银行推广办理信用卡，这种行为无可厚非，但必须对办卡人条件进行严格审查，审查程序必须规范、严格，这是关键所在。其次，银行在审查上的疏忽客观上给了诈骗者可乘之机，最后的损失也只能由银行自己承担。[page]

　　而信用卡能够在社会上轻易套现，也为信用卡犯罪的频繁发生“推波助澜”。近几年，一些炒股者、生意人由于资金短缺，向银行贷款又贷不到，便将目光转向了信用卡套现这种违规行为。而非法的套现机构也应运而生。“借银行钱‘永远不用还’的绝招”、“只要抓住银行的漏洞，银行的钱就是你的钱”、“提供信用卡套现，套现手续费最低仅收取1%!享受最长50天无利息贷款……”如今，大量的地下套现中介、机构在互联网上大量涌出。需求资金者只要手中有信用卡，就可以联系这些套现机构取出现金，而这些资金的安全则取决于套现者的偿还能力，完全脱离了银行的监管视野。

　　针对利用信用卡恶意套现行为，银监会近两年下发了若干个关于防范信用卡套现风险的通知，要求各发卡机构（银行）切实加强防范的力度，甚至赋予发卡机构对经查实的套现卡有降额、注销的权力。

　　一位银行业内人士说，目前，部分银行已建立起“前-中-后”的防范信用卡套现的运行体系，其中前端加强对信用卡发卡环节的审核，将基于套现目的的申请挡在第一关；中间防范则是采用24小时全球实时交易监控系统，在第一时间识别套现嫌疑交易，后续的催收环节则加大力度。“去特定商户多次消费、不符合卡主的消费习惯，都处于银行的监控系统之内。”他表示，一旦持卡人利用“黑”商户进行违规套现交易，在查证套现行为后，银行有权冻结和停用涉及的账户，并停办商户的刷卡业务。

　　此外，就在不久前，最高人民法院相关人士则在北京表示，目前最高院正在对信用卡违规套现起草相关司法解释，今后信用卡套现行为将被纳入法律的监管之下。( 张留兵 文伟)