消费搭上互联网金融 资本激情被点燃

　　继2014年最后一天国内首家互联网金融公司宣告成立之后，2015年1月13日，力促移动金融技术创新发展的央行指导意见正式印发。

　　与业界热切呼唤进一步给消费金融松绑不同，监管部门更着眼于通过适当干预来提高金融产品的透明度。而对于“没钱也任性”的消费者来说，监管部门的这份关怀与担当，显然与“打个白条”就“花呗”的快意来得同样必要。

　　网上打白条

　　1月6日，犹疑着点开支付宝页面的时候，系统自动显示的每月6000元“花呗”消费额度让陈某喜出望外：妻子这个月给的1000元“零花钱”上月已经透支，而支付宝钱包同样羞涩，如果没有“银两”充值，已经从1200元直降到500多元的一款真皮商务登机包就要和自己擦肩而过了。

　　无论是“一张白条，全家致富”的“京东白条”，还是“白给额度你就花呗”的“花呗”，其实都并不陌生。这一服务虽然主要指向80后中低收入群体，但只有经过大数据分析且被认定符合授信要求的人方可“私享”。“这个月花，下个月还”。电商们打响的互联网消费金融战役就这样悄然开始，而像陈攀这样身兼网购“达人”与行业风向守望者双重身份的人，早已察觉到互联网消费金融的热风劲吹：

　　从2014年9月开始，至少5家声称行业内“第一”的消费金融公司轮番登场。截至目前，国内获得银监会批准开业或在筹的消费金融公司已有16家，而因为没有拿到“牌照”以电商、金融服务公司、小贷公司、咨询公司、P2P公司等形式曲线入局消费金融业务的，更是不胜枚举。“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”，正如业界所言，2015年被各方资本看好并一路追捧的消费金融已经准备就绪，等待着互联网用户的一次次点击。

　　点燃资本激情

　　至少在电商这条鲇鱼搅局消费金融之前，锦衣夜行4年多的消费金融公司一直不温不火。

　　消费信贷仅占贷款总量的1%左右，时隔4年，是什么突然点燃了各路资本对消费金融的如火激情?

　　“首先是两个现实需求：中低收入群体日益增长的提升生活品质的即时需求及对多层次专业化普惠金融服务的迫切需求。”

　　客户群体有明确的购物需求，电商有自身的销售渠道。传统消费信贷的"消费教育"与电商的邂逅，是点燃资本激情的另一把火。前几年信用卡的普及，已经培养了消费者负债消费的习惯，随着网络消费逐渐成为消费主流，电商只需深挖大数据这一宝矿，即可轻松掌握网购群体信用状况和消费能力，并量身定制以小额、分散化信用贷款为主的个性化消费金融产品。

　　1月19日，以“互联网+金融+产业”为主题的“第二届互联网金融全球峰会”在北京召开。在相关政策出台前，互联网金融从业者务必守住底线。去年互联网金融监管留下的悬念，2015年一定会得到一个明确的答案。

　　新的一年，监管空白的填补将给如火如荼发展的消费金融带来什么影响?各方都在期待它的答案。